銀行系の消費者金融会社が提供するカードローンと銀行が提供するカードローン。
どちらも消費者金融会社と銀行とが手を取り合って行っているサービスではあるのですが、それぞれ違いがあります。
銀行系のカードローンといっても、実質の経営は消費者金融会社が行なっておりその仕組なども消費者金融を利用するのと大差ありませんが、銀行の豊富な財源をもとに貸付を行うことができるために低い金利で借りることができると言われています。
しかし、大手消費者金融会社のうち、銀行系でない消費者金融会社はアイフルのみですが、その他の銀行系の消費者金融会社であるプロミスやアコムとアイフルとのサービスや金利における差はほぼありません。
そういう意味では消費者金融のカードローンの特徴をみるときは銀行系かそうでないというよりは、大手か大手でないかという所に大きな違いがあるようです。
少し前までは銀行のカードローンと銀行系のカードローンとは金利や融資限度額、審査の基準などで多少の差はあるものの、大きな違いはありませんでしたが、総量規制が実施されてこの違いは徹底的なものとなりました。
また、2010年6月より施工された総量規制では、個人の借入は年収の3分の1以上の新規での借り入れができないことになりました。
現在年収の3分の1以上の借入をしている人は全く新規の借り入れができませんし、年収の3分の1に満たない場合でも他社での借り入れが100万を越えている場合や50万円以上の契約を行う場合などは収入の証明書の提出が必要となりました。
しかし、この総量規制では住宅ローンや自動車ローン、そして銀行のカードローンは対象外となっているのです。
銀行系の消費者金融での借入は総量規制の対象となり、銀行のカードローンは総量規制の対象外、ということは大きな違いです。
とはいえ、銀行のカードローンは審査が厳しく、すでに他社で年収の3分の1以上の借り入れがある場合は審査が通ることは難しいとみて良いでしょう。
先に銀行のカードローンで借入をしていて、消費者金融のカードローンを申し込もうとした場合は銀行カードローンで借入している分は規制の対象外ですから審査に通ることが可能です。
そういう意味ではやはり銀行カードローンはオススメで、初めてカードローンを利用するのであれば銀行のカードローンを利用したほうが良いでしょう。
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